Presentación   

En la actualidad las empresas han entrado a un proceso donde los escenarios se han vuelto más complejos, exigiendo mayor calidad de servicios, mejores precios, más cercanías en la distribución y más información acerca de los mismos. Resumiendo cada una de estas exigencias, empezaremos a asociar que cada elemento corresponderá a una creativa combinación de variables comerciales que permitan cumplir con objetivos empresariales cualquiera sea la unidad productiva y por otro satisfacer a uno o unos selectos segmentos.

El dinamismo actual del sistema financiero, donde la banca tradicional ha tenido un decrecimiento, y la mora de este sector hace sentir a todo el sistema financiero (por reprogramaciones de créditos) El deterioro de la cartera en general, esta obligando a los bancos a generar negocios, buscando sujetos de créditos viables, para ello deberán ubicar segmentos o nichos que signifiquen beneficios económicos reales no solo en el corto plazo, sino también en el largo plazo, que no signifique sacrificios económicos para los accionistas y el estado, ofreciendo productos y servicios cuya misión sea que estos se adecuen a las características de los usuarios o segmentos determinados.

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http://rojas-javier-ccmf.nireblog.com/post/2007/07/05/plan-de-estrategia-de-marketing

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Se considera mejor calidad de vida a aquellas personas y/o familias que poseen una vivienda con los espacios necesarios, los servicios básicos esenciales(agua potable, luz eléctrica,etc.)  

Según los datos obtenidos en el Censo 2001 realizado por el Instituto Nacional de Estadística (INE) indica que las zona urbanas se encuentran con mejor calidad de vida que en la zona rural. 

En el caso del Departamento de Santa Cruz  se encuentra mas desarrollo, pero tampoco es equitativo, ya que en la misma ciudad existen barrios que no constan con las viviendas apropiadas ni con los servicios básicos.Pero comparando con la zona rural tienen una mejor calidad de vida, ya que en la zona rural por falta de medios de transporte y comunicación, y el bajo nivel de alcance en la educación el desarrollo es inferior.

Pero ahora con los beneficios que reciben las zonas rurales de las regalias, y recursos del IDH (ImpuestO Directo de los Hidrocarburos) se espera mejoras para estas zonas, siempre y cuando exista una buena administración de estos recursos.

Según los datos se encuentrande la siguiente manera, seleccionando  la opcion santa cruz se verá con más detalle.

http://www.ine.gov.bo/cgi-bin/piwdie1xx.exe/TIPO?Grupo=040303&D2=8&D3=

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La Conferencia dictada en el Salón de la Facultad de Ciencias Económicas y Financieras de la UAGRM esto con la razón de dar a conocer las funciones, que desempañan cada sector dentro de la SVPS (Superintendencia de Pensiones,Valores y Seguros),la importancia y su relación con la educación superior . La conferencia fue iniciada  por el Superintendente de la SVPS, el Lic. Antonio Jauregui Claure que dio una descripción global de la institución, composición y presentación de los Intendentes de cada Mercado:

• Mercado de Pensiones
• Mercado de Valores
• Mercado de Seguros

        El papel que juega el SIREFI (Sistema de Regulación Financiera) que es aquella que se encarga de la regulación tanto de la SPVS, de SBEF(Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras) y la Superintendencia de Empresas.

Inicialmente fue creado la Superintendencia de Seguros con el Decreto Ley 15516 el 2 de Junio de 1978, posteriormente  con la Ley 1732 de Pensiones surge la Superintencia de Pensiones y Valores.

El 15 de junio de 1998 con la Ley 1864 se inicia la fusión de los tres superintendendias con la esperanza de un mejor control de los tres mercados.

 La SPVS  se financia mediante el aporte de aquellas entidades supervisadas.

Mercado de Valores

Intendente Lic. Arnold Saldías Pozo

Es un espacio económico que reune oferentes y demandantes  de valores, esta conformado por la entidad reguladora, los intermediarios y entidades auxiliares del mismo

Es un financiamiento más directo para obtencion de recursos con menor costo y hasta mayor plazo, es decir, donde se canalizan los ahorros internos y externos para su inversión en actividades productivas, poniendolos a disposición de aquellos que buscan financiamiento en condiciones atactivas y competitivas.

Participantes

• Agencia de Bolsa
• Calificadora de Riesgo
• SPVS
• Bolsa de Valores
• Inversionistas

Funciones de la SPVS en el Mercado de Valores

• Cumplir y Hacer cumplir la Ley de Mercado de Valores y sus reglamentos
• Regular, controlar, supervisar y fiscalizar el Mercado de Valores y personas,entidades y actividades relacionadas a dicho mercado
• Autorizar la inscripción en el Registro del Mercado de Valores de Oferta Pública, intermediarios y demás participantes del Mercado de Valores.
• Velar por el desarrollo de un Mercado de Valores sano, seguro, transparente y competitivo.

Los Instrumentos de emisión

Renta Variable

Acción

Generalmente nominativas y se pueden vender o transferir, representa la alicuota del capital de una sociedad , concendiendo derechos y obligaciones según correspondan los socios

Se caracterizan por:

• No hay costo de financiamiento
• No hay endeudamiento
• Crecimiento de Patrimonio
• Diversificación del Riesgo

Renta Fija

Son instrumentos de de inversión de rentabilidad fija y es determinable desde su inicio, es decir, no estan ligadas al resultado de la inversión.

Bonos

Títulos de deuda emitidos por una empresa o por el Estado. En ellos se especifica el monto a reembolsar en un determinado plazo, las amortizaciones totales o parciales, los intereses periódicos y otras obligaciones del emisor.

Depositos a Plazo Fijo

son instrumentos emitidos a rendimiento y pueden ser negociados en la Bolsa de Valores.

Entre otros se encuentran las Letras del Tesoro,Certificado de Depósitos del Banco Central de Bolivia y los Pagarés.

El Proceso de emisión no es más que el flujo de información entre los participantes.

TITULARIZACIÓN

Como mecanismo de financiamiento,permite a una entidad transformar sus activos en valores negociables en el Mercado de Valores, posibilitando así la obtención de liquidez en condiciones competitivas de mercado en cuanto a costos financieros, en pocas palabras en la transformación de un activo ilíquido en líquido.

Activos Sujetos

• Inmobiliaria
• Cartera
• Flujos Futuros
• Títulos Valores
• Documentos de Crédito

SE PUEDE DECIR EN EL  MERCADO QUE A PARTE DE QUE SE FINANCIEN CON PASIVOS CON LA TITULARIZACIÓN SE FINANCIAN CON ACTIVOS

Bolsa Boliviana de Valores(BBV)

Sitio donde se realizan operaciones de compra-venta de valores, principalmente acciones, esta destinada para facilitar el intercambio de las mismas.

 Sus principales funciones son:

• Inscribir valores
• Fomentar la negociación
• Proporcionar a sus miembros facilidades para las negociaciones de valores.

Los servicios que provee para las transacciones son:

• Ruedo
• Mesa de Negociación
• Subasta pública de acciones no inscritas en bolsa

Fondos de Inversiones.-

Constituyen una alternativa para aquellas personas que deseen participar con sis ahorros en el mercado de valores, permitiendo una mayor accesibilidad al mismo.

La Sociedad Administradora de fondos de inversión cuenta con el personal especializado que se encarga del proceso de la selección de valores que formarán parte de la cartera de inversiones.

Mercado de Pensiones

Lic. Patricia Céspedes López

Mas que todo consiste en la administración de las pensionas que se les descuentan a las personas para asi subvencionar a las personas en el futuro.

Seguro Social Obligatorio

Es aquel que otorga las prestaciones de:

• Invalidez, Muerte o Gastos Funerarios por Riesgo Común
• Invalidez, Muerte o Gastos Funerarios por Riesgo Profesional
• Jubilación o Muerte derivada de Jubilación

Riesgo Común

Son accidentes o emfermedades que se producen fuera del trabajo. Los beneficios que otorga son:

• Pensión de Invalidez Total: pago mensual equivalente al 70% del Salario Base afiliado.
• Pensión de Muerte.- pagos mensuales a derechohabientesdel afiliado fallecido.
• Gastos Funerarios.- pago único de 212 $US a favor de la persona que acredite los gastos realizados por los gastos realizados.

Riesgo Profesional o Laboral

Aquellos accidentes o enfermedades producidos por consecuencia directa del trabajo, sus beneficios son:

• Indemnización Global
• Pensión de Invalidez Parcial
• Pensión e Invalidez Total
• Pensión por muerte
• Gastos Funeriarios

Jubilación

Independientemente de su edad, es cuando tenga en su cuenta Individual un monto que sumado a su Compensación de Cotizaciones, permita de una pensión mensual vitalicia igual o superior al 70% de si salario base.

Todo se encuentra supervisado y controlado  por la SPVS para el cumplimiento de dichas obligaciones del empleador para sus empleados.Todos se encuentran administrados po las Administradoras de Fondos de Pensiones

 Mercado de Seguros

Es el contrato por el cuál el asegurado se obliga a indemnizar un daño o a cumplir la prestación convenida, al producirse la eventualidad prevista y el asegurado o tomador a pagar la prima.

Existen tres modalidades:

• Seguros Generales: Robo, Incendios, Transporte, Naves o embarcaciones, automotores, , etc
• Seguros de Fianzas: Cumplimiento de Obra, Buena ejecución de Obra Cumplimiento de Servicios, Créditos, etc
• Seguros Personales: Seguros de Vida, desgravamen hipotecario, accidentes personales, de salud y enfermedad, rentas, etc.

Otros tipos de seguros son los que estan establecidos por el Estado cn carácter obligatorio, que son:

• Seguro Obligatorio de Tránsito
• Los Seguros Previsionales de la Seguridad Social de Largo Plazo

Factores Condicionantes

• Madurez y grado de autoregulación del mercado
• Grado de solvencia del supervisado
• costos asociados a la regulación

Fuentes

www.vpvs.gov.bo

www.spvs.gov.bo

Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros(SPVS)

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·        Servicios de Apoyo

      Bancos Nacionales, Extranjeros, Representaciones.-  Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes:

     Depósitos  
- A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata
- De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposición.
- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalización.

Transacciones  
- Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra. 
- Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a través de cajeros automáticos.

Préstamos 
- Los préstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.
- Los bancos permiten a sus clientes tener líneas de créditos u otros tipos de crédito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo.En el caso de Bolivia se desarrollan esta gama de actividades, y cada día  se va desarrollando para ofrecer  más facilidades tanto para el cliente como las entidades financieras.

2.       Oferta y Contratación de seguros: Cías de Seguros Es un mecanismo mediante el cual una empresa autorizada denominada Asegurador se obliga a indemnizar un daño o a cumplir con  la prestación convenida a una persona natural o jurídica quién a su vez a cambio de dicha obligación debe pagar un monto denominado prima, cada cierto tiempo. Esto se formaliza a través de Contrato, los seguros se clasifican en generalmente en:

·        Seguros Generales

·        Seguros de Fianzas

·        Seguros de Personas

3.       Administradoras de Fondos: Entre los Principales servicios:

·        Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) es la sociedad anónima de objeto social único, encargada de la administración y representación de los fondos de pensiones, que los servicios que prestan son:

Afiliación y Traspasos                

           Seguro Social Obligatorio     

Pago de AportesBeneficios                   Compensación                

Retiros Mínimos                

Jubilación                

Gastos funerarios 

·        Administradoras de Fondos de Inversión.-

se encargan del proceso de selección de los valores, bienes y demás activos que formaran parte de la cartera de inversiones de los fondos administrados y decidir el momento que se realizará las negociaciones con los valores e inversiones.

4.       Mercado de valores: Bolsas de Comercio y de Valores, Corredores.

Mercado organizado para la compraventa de valores (inversiones financieras). Está compuesto por varios mercados: un mercado de capitales (para inversión a largo plazo), un mercado de dinero (para inversión a corto plazo), un mercado primario (para la misma emisión de valores) y un mercado secundario (para la compraventa de valores ya emitidos).

Los títulos valores más utilizados son:

-          Acciones

-          Certificado de Depósito

-          Letras del Tesoro
-          Bonos del Tesoro

-          Bonos Municipales

-          Bonos de Empresas

-          Bonos Convertibles en acciones

-          Pagarés Bursátiles

-          Valores de Titularización

Las empresas corredoras de bolsa también utilizan estos títulos valores, del cual obtienen comisión por la rápida negociación de los mismos.·         

Otros Servicios Financieros:

Factoring

El servicio de factoring le ofrece a una empresa la posibilidad de librarse de problemas de facturación, contabilidad, cobro y litigios que generalmente exigen un personal muy numeroso.Es una operación de servicios cuya función principal es garantizar el pago de las cuentas por cobrar de otras empresas. El sistema factoring es continuo, es decir, a medida que aparecen nuevas cuentas por cobrar éstas son compradas por el financista con base en un análisis previo del deudor.

Leasing 

Tipo de crédito que supone un contrato de alquiler de bienes muebles o inmuebles, complementado con una promesa de venta al arrendatario. Letra avalada: Es la letra de cambio respaldada por un tercero, normalmente un banco, contra el que se puede dirigir el librador si no cobra del librado al vencimiento. Constituido a través de un contrato de naturaleza mercantil en virtud del cual la compañía leasing entrega a los usuarios o arrendatarios a título de leasing la tenencia de un bien para que estos lo usen y lo disfruten pagando un canon mensual durante el período de duración del contrato, ya su terminación si así lo deciden, opten por adquirirlo previa la cancelación de la opción de adquisición pactada. Contrato de arrendamiento de un bien mueble o inmueble, con opción de compra incorporada. 

Casas de Cambio 

Negocio que proporciona diversos servicios por el pago de una tarifa, como por ejemplo, renovación de placas de licencia, cobro de cheques y transferencias electrónicas de fondos, que se encargan de cambios, giros y transferencias de divisas. En Bolivia se encuentran Moneygran,Mendicambio,TipleA  entre otras  

Clasificadoras de Riesgo 

Son aquellas Sociedades Anónimas  que se encargan de calificar el riego en mercado de valores, son un grupo de especialistas que analizan la probabilidad de que un valor sea o no pagado por la empresa que lo emitió, es decir son aquellas entidades que se encargan de que se mantenga estabilidad económica en el mercado de valores.  

Asesoría y Consultoría Financiera.  

Dentro de la empresa es el órgano cuyo objeto básico es orientar, aconsejar, sugerir acciones de carácter específico al elemento que dirige la organización. Los asesores actúan como consejeros de los directivos y del personal subordinado y en virtud de ello, no tiene autoridad directa sobre ningún miembro de los departamentos en los que hacen sus investigaciones. El asesor es una persona por lo general muy preparada con una visión muy amplia de muchas materias de carácter general.  

Estos servicio financieros se van desarrollando para brindar un servicio cada vez mejor para los clientes que tal  modo obtienen una credibilidad y avance significativo con la competencia, ya que los servicios financieros son los instrumentos para realizar dicha labor.

Tales servicios Financieros estan complementados por productos que los acompañan, eston son los que lo certifican de que son reales, y asi brindan mayor confianza a los clientes y/o usuarios.

Fuentes

www.bcb.gov.bo

www.boliviavirtual.com

www.sbef.gov.bo

www.spvs.gov.bo

www.wikipedia.org

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Tatiana.

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